Новогодняя ипотека

Перед прошлым Новым годом на рынке недвижимости был устроен настоящий парад подарков. Скидки на квартиры в рамках предпраздничных акций доходили до 20%, покупателям предлагались бонусы, разыгрывались призы — телевизоры, холодильники, стиральные машины. В этом году продажи жилья оживились, и девелоперы не особенно щедры на рождественские и предновогодние распродажи. Зато на авансцену со своими «особыми предложениями» вышли банки.

Игра ставками

Сегодня «особые предложения» есть у всех крупнейших игроков рынка ипотечного кредитования. Акцию «В десятку!» лидера рынка, Сбербанка, правда, нельзя назвать новогодней: она была запущена еще в июле 2010 года. Но акция все еще действует, так как в октябре Сбербанк продлил ее до конца года. По совокупности характеристик (кредит выдается сроком на 10 лет при первоначальном взносе не менее 10% под 10% годовых для всех категорий клиентов) программа по-прежнему остается лучшей на рынке.

Остальные банки улучшили свои предложения именно в рамках предпраздничных акций, действующих в основном с ноября по январь. Наиболее распространенный бонус для заемщика — снижение годовых процентных ставок. Так, специальная ипотечная акция «С Новым Домом!» от ВТБ24 дает клиентам право на скидку в размере 1%. До конца года кредит на приобретение готового жилья можно оформить по ставке от 8% годовых в рублях и от 7,45% годовых в валюте. Заем на строящееся жилье обойдется на 2–2,5% дороже. На столько же процентных пунктов уменьшил стоимость заемных денег Росбанк, но так как начальная база отличалась не в лучшую сторону, его результат оказался не столь впечатляющим (ставки составляют от 11,25% годовых в рублях и от 9% годовых в долларах США).

Далее в «аттракционе невиданной щедрости» следуют DeltaCredit и АМТ банк, «уступившие» заемщику по 0,75 п. п. В результате первый предлагает рублевые кредиты под 10–20,5% (в зависимости от срока кредита, первоначального взноса, плавающей или фиксированной ставки), второй — под 11–16% годовых. Райффайзенбанк снизил ставку всего на полпроцента — до 11,75% годовых при покупке недвижимости на вторичном рынке.

Еще несколько банков предлагают единую ставку вне зависимости от категории заемщика, срока кредита и иных условий. Ханты-Мансийский банк проводит акцию «Спеши купить квартиру!», по условиям которой ставка по ипотечным кредитам, выдаваемым по программе «Новостройка», будет снижена до 11% годовых в рублях. Абсолют Банк предлагает всем клиентам в рамках специальной акции «Ипотека — это просто» оформить ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке по единой ставке 12,5%. Альфа-Банк кредитует приобретение «вторички» под 13% годовых — так же равным образом для всех.

Второй по популярности бонус — отмена или снижение комиссий за выдачу кредитов. Напомним, что Сбербанк отказался взимать комиссии по розничным кредитам еще в апреле. Лидер рынка задал тон, и остальным участникам приходится тянуться за ним. На период действия предновогодних программ комиссии отменили ВТБ24, ЮниКредит Банк, Флексинвест банк, Альфа-Банк. Что касается АМТ Банка, то он до 15 декабря снижал комиссию за оформление кредита с 2,5% до 1,5%.

Подарки для «своих»

Однако многие «подарки» банков предназначены не для всех. К примеру, ВТБ24 адресует свое предложение только жителям Москвы и Московской области. Причем конкретно покупателям квартир в домах, построенных компанией «МИЭЛЬ-Новостройки» и аккредитованных банком. «Москва и область были выбраны в качестве региона для проведения акции, так как здесь, во-первых, высока концентрация банков, которые выдают ипотечные кредиты. Во-вторых, Москва оказывает существенное влияние на достижимость целевых показателей по ипотечному бизнесу в целом по банку. На столицу приходится около 25% от общих продаж ипотеки», — поясняет «локализацию» предпраздничной акции вице-президент ВТБ24 Георгий Тер-Аристокесянц.

По аналогичному пути пошли Балтинвестбанк и филиал «Петровский» банка «Открытие». Первый, предоставляя ипотечные кредиты на квартиры в домах строительной компании «Ленстройтрест», сократил минимальный первоначальный взнос до 10% от стоимости жилья и до 31 марта установил сниженные ставки (11–14% годовых). Второй не берет комиссию с тех, кто покупает жилье у строительной компании «Тeмп». «Наше предложение интересно клиентам сразу по нескольким причинам: во-первых, банк «Открытие» одним из первых разработал и запустил серию ипотечных акций для жителей Санкт-Петербурга, во-вторых, условия этой акции прозрачны, а выгода — очевидна, в-третьих, мы выбрали известного партнера на рынке недвижимости», — комментирует начальник управления розничных продаж филиала «Петровский» банка «Открытие» Евгений Леглер.

Впрочем, флагман рынка Сбербанк тоже проводит акцию для «избранных», хотя круг их шире. По программе «В десятку!» можно приобрести квартиру только от тех застройщиков, которые кредитуются в Сбербанке. В Санкт-Петербурге это 26 строительных компаний, которые сейчас предлагают квартиры в 35 домах.

В предвкушении результатов

Банки, начавшие предновогоднюю «распродажу» в ноябре, уже могут рассказать о первых результатах. «В течение промоакции нами был отмечен 44%-ный прирост заявок (почти 3-кратное превышение базовых темпов прироста). Реализация промоакции позволила в декабре нынешнего года обеспечить более чем двукратный рост продаж ипотеки относительно октября», — сообщил Георгий Тер-Аристокесянц.

У других игроков итоги не столь впечатляющие, но тоже неплохие. «Обычно в период акций спрос на ипотечные продукты вырастает на 20–25%. Что касается этого года, то мы не наблюдаем традиционного резкого роста продаж. По нашим прогнозам, акция поднимет спрос на 15%», — говорит директор северо-западной дирекции DeltaCredit Ольга Бажутина.

Сравнительные условия новогодних акций некоторых банков на рынке ипотечного кредитования

Можно предположить, что дружный дрейф ипотечных ставок вниз в преддверии Нового года обозначил рыночный тренд на снижение стоимости заемных денег по ипотеке. «Ставки в следующем году, скорее всего, будут плавно понижаться, но в конечном итоге всегда будут зависеть от стоимости привлечения так называемых длинных денег для банков. Сегодня тенденция изменения ставок — явно на понижение, возвращение на докризисный уровень, в том числе и в Альфа-Банке», — подтверждает начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала Альфа-Банка Анна Кузнецова. «Размер ставок, как и прежде, будет определяться стоимостью привлекаемых средств для банков, уровнем конкуренции, экономической ситуацией в стране и рядом других показателей. Трудно предсказать, как будут себя вести эти показатели в 2011 году, но определенные положительные предпосылки есть», — более осторожно прогнозирует член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.